Professor: Derfor er der så store prisforskelle på forsikringer - Findforsikring.dk

Har du nogensinde undret dig over, hvorfor prisen på en bilforsikring eller indboforsikring kan variere med flere tusinde kroner fra det ene selskab til det andet? Selvom dækningen tilsyneladende er den samme, er beregningerne bag kulissen komplekse og præget af individuelle strategier.

“Hele pointen med en forsikring er, at selskabet overtager en risiko for kunden. Alle mennesker vil gerne undgå risici, og det tager forsikringsselskaberne sig godt betalt for,” forklarer Mogens Steffensen, professor i forsikringsmatematik ved Københavns Universitet. Han underviser til daglig kommende aktuarer i kunsten at prissætte risiko.

De fire komponenter i din forsikringspræmie

Som forbruger ser du kun den endelige pris på din faktura, men ifølge Mogens Steffensen består beløbet altid af fire grundlæggende elementer:

1. Den forventede udgift: Forsikringsselskabet beregner sandsynligheden for, at en skade sker, og ganger den med den forventede udgift til udbedring.
2. Risikopræmie: Prisen for selve det, at selskabet påtager sig risikoen for dig.
3. Administrationsomkostninger: Udgifter til løn, husleje, IT-systemer og daglig drift.
4. Forretningsstrategi: Strategiske valg, hvor selskabet bevidst afviger fra den tekniske pris for at tiltrække eller fastholde specifikke kundetyper.

Derfor svinger prisen fra selskab til selskab

Når man dykker ned i de enkelte elementer, bliver det tydeligt, hvorfor to selskaber sjældent lander på samme pris. Forskellige selskaber vægter data forskelligt. Ved en bilforsikring kan ét selskab lægge stor vægt på din bopæl (postnummer), mens et andet prioriterer bilens mærke og model højere.

Det er dog ikke kun matematikken bag skadesrisikoen, der skaber de største udsving.

“Hvad er vigtigst i kroner og ører? Det vil ofte være administrationsomkostningerne og forretningsstrategien, der fører til de største prisforskelle,” påpeger Mogens Steffensen.

Effektivitet og strategi som prisfaktorer

Ifølge professoren er et selskabs interne effektivitet afgørende for din pris:

“Administrationsomkostningerne viser, om selskabet er i stand til at drive en effektiv virksomhed. Hvis ikke, bliver forsikringerne dyre, for der er jo ikke andre end kunderne til at betale for det.”

Herudover spiller forretningsstrategien en stor rolle. Præcis som i et supermarked bruger forsikringsselskaberne prisen aktivt som et værktøj:

• Kampagner og tilbud: Selskaber kan vælge at tabe penge på én forsikringstype for at få kunden ind i butikken (lokkevarer).
• Mængderabatter: Rabatter ved samling af flere forsikringer bruges til at påvirke kundens adfærd og loyalitet.

Opsummering

Prisforskelle på forsikringer skyldes altså en kombination af tekniske risikovurderinger, selskabets interne driftsomkostninger og deres aktuelle lyst til at vinde markedsandele. Da selskabernes strategier og fokusområder løbende ændrer sig, kan der være mange penge at spare ved at sammenligne markedet.

Hos FindForsikring kan du nemt indhente tilbud fra flere selskaber og se, hvem der aktuelt kan tilbyde den bedste pris på netop din profil.